Vérifications de crédit des employés par secteur et pourquoi elles comptent en fin d’année

Les vérifications de crédit des employés (aussi appelées enquêtes de crédit) montrent aux employeurs comment un candidat a géré ses obligations financières, y compris les retards de paiement, les comptes en recouvrement, les jugements et les faillites. Pour les postes qui comportent la manipulation d’argent comptant, un pouvoir d’achat, des fonds de clients ou l’accès à des biens gouvernementaux de nature délicate, cet historique aide les employeurs à décider à qui confier de l’argent. Les employeurs doivent respecter les règles d’avis ou de consentement de leur province avant d’en effectuer une.

Une vérification de crédit répond à une question à laquelle une vérification des antécédents judiciaires ne peut pas répondre. Dans son rapport Report to the Nations de 2024, l’Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) a constaté que 87 % des fraudeurs en milieu de travail n’avaient jamais été accusés ni reconnus coupables d’une infraction liée à la fraude. Un casier vierge ne dit rien des pressions financières que subit une personne aujourd’hui.

Pour savoir ce qui figure dans un rapport, consultez notre guide sur l’information obtenue lors d’une vérification de crédit. Les questions abordées ici sont différentes : quels secteurs tirent le plus profit des vérifications de crédit des employés, quels postes nécessitent une deuxième vérification et pourquoi la fin de l’année est un bon moment pour revoir votre approche.

Ce que révèlent les données sur la fraude

L’ACFE suit les mêmes signaux d’alerte depuis des années. Dans son étude de 2024, vivre au-dessus de ses moyens était le signal d’alerte comportemental le plus courant chez les fraudeurs, observé dans 39 % des cas, suivi des difficultés financières à 27 %. Le rapport Occupational Fraud 2026: A Report to the Nations de l’ACFE a analysé 2 402 cas dans 143 pays. Il a établi que 84 % des fraudeurs présentaient au moins un signal d’alerte comportemental, et il estime que les organisations perdent 5 % de leurs revenus à cause de la fraude chaque année.

Comparaison entre la vérification de crédit et les autres vérifications des antécédents

Chaque type de vérification répond à sa propre question, et l’embauche pour un poste de nature délicate en exige souvent plus d’une.

« Une vérification des antécédents judiciaires vous dit ce qui s’est produit par le passé. Une vérification de crédit vous renseigne sur les pressions financières qu’une personne peut apporter dans son emploi. Pour les postes qui manipulent de l’argent, nous suggérons aux employeurs d’examiner les deux. » Tim Hardie, président, Hire Performance

C’est pourquoi les employeurs qui recrutent pour des postes en finance et en manipulation d’argent comptant commandent souvent une vérification des antécédents judiciaires et une vérification de crédit en même temps.

Les vérifications de crédit dans quatre secteurs

Services financiers

Le secteur des banques et des services financiers a enregistré plus de cas de fraude que tout autre secteur dans l’étude de 2026 de l’ACFE, soit 439. Dans les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de placement et les compagnies d’assurance, les vérifications de crédit visent généralement des postes comme ceux de caissier, d’agent de prêts et de négociateur, ainsi que toute personne ayant un pouvoir de signature sur des actifs de clients. Notre article sur la vérification de crédit des analystes financiers examine l’un de ces postes de plus près.

Gouvernement et secteur public

Le gouvernement fédéral intègre l’historique de crédit au filtrage de sécurité. En vertu de la Norme sur le filtrage de sécurité du Conseil du Trésor, la cote de fiabilité exige une enquête financière, soit une vérification de crédit, pour toute personne qui doit accéder à des renseignements, à des biens ou à des lieux de travail de niveau Protégé A, B ou C. Pour les entreprises du secteur privé inscrites à son Programme de sécurité des contrats, Services publics et Approvisionnement Canada rend les vérifications de crédit obligatoires à tous les niveaux du filtrage de sécurité. Une vérification qui révèle des sujets de préoccupation mène à une évaluation supplémentaire, et non à un refus automatique. Le gouvernement et l’administration publique se classaient au deuxième rang pour le nombre de cas dans l’étude de 2026 de l’ACFE, avec 217 cas, et les entrepreneurs qui travaillent sur des projets gouvernementaux sont soumis à la même exigence de vérification de crédit que les fonctionnaires fédéraux.

Commerce de détail

Le personnel du commerce de détail manipule de l’argent comptant, des remboursements, des stocks et des données de paiement des clients, souvent avec peu de supervision. Le Conseil canadien du commerce de détail indique que la démarque équivaut maintenant à 1,5 % des ventes au détail totales, soit environ 9 milliards de dollars, contre 5 milliards de dollars en 2018. Le vol interne fait partie de ce chiffre. Pour les employeurs du commerce de détail, les vérifications de crédit sont surtout pertinentes pour les gérants de magasin, le personnel du bureau de caisse, l’équipe de prévention des pertes et toute personne pouvant approuver des remboursements ou ajuster les stocks. La plupart des employés de première ligne n’en ont pas besoin.

Pétrole et gaz

Les sociétés pétrolières et gazières gèrent d’importants budgets d’approvisionnement, des achats sur le terrain et des programmes de cartes de carburant, et de nombreuses décisions de dépenses se prennent sur des sites éloignés, loin du siège social. Dans l’étude de 2026 de l’ACFE, la corruption, comme les commissions occultes et les pots-de-vin, figurait dans 45 % des cas, et les fraudeurs entretenant une relation inhabituellement étroite avec un fournisseur ou un client ont causé une perte médiane de 300 000 $. Les acheteurs, les gestionnaires de projet, les superviseurs de terrain ayant un pouvoir de dépenser et le personnel des finances occupent les postes où la vérification de crédit dans le secteur pétrolier convient le mieux.

Les postes qui nécessitent plus d’une vérification

Une vérification de crédit à l’embauche est un instantané, et la situation financière change. Dans les quatre secteurs, les employeurs effectuent souvent de nouvelles vérifications de crédit auprès des employés lorsque :

• un employé est promu à un poste comportant un pouvoir de signature ou un accès aux fonds des clients;
• une personne prend en charge un programme de cartes de carburant, une limite d’achat plus élevée ou la gestion d’un bureau de caisse;
• un travailleur saisonnier ou contractuel passe à un poste permanent comportant des tâches financières.

Une politique écrite devrait désigner les postes qui font l’objet d’une nouvelle vérification et les événements qui la déclenchent, afin que les employés sachent à quoi s’attendre et que le processus soit appliqué de façon uniforme.

Pourquoi les vérifications de crédit comptent en fin d’année

Les soldes de cartes de crédit des ménages augmentent généralement plus rapidement en fin d’année, et Equifax Canada indique que les paiements manqués augmentent habituellement en janvier. La période des Fêtes 2025 a été plus calme que d’habitude : environ 30 000 consommateurs de moins ont manqué un paiement en janvier 2026 par rapport à l’année précédente, mais les soldes de cartes ont tout de même atteint un sommet de 131 milliards de dollars.

Le rapport 2025 de NerdWallet Canada sur les dépenses des Fêtes a révélé que 56 % des personnes ayant fait des achats des Fêtes en 2024 avaient contracté une dette de carte de crédit pour des cadeaux, et que 28 % d’entre elles la remboursaient encore un an plus tard. Cette variation saisonnière s’ajoute à une base déjà élevée. Les données d’Equifax Canada de la mi-2026 établissaient la dette totale des consommateurs à 2,68 billions de dollars, en hausse de 4,18 % en un an, et le taux de retards de paiement de 90 jours ou plus sur les cartes de crédit à 4,19 %, une augmentation annuelle de 6,8 %.

Une dette des Fêtes ne dit rien de l’honnêteté d’une personne, et un mois de janvier serré est normal pour bien des ménages. Ce que ce moment de l’année offre aux employeurs, c’est un point de contrôle naturel :

• Le personnel saisonnier embauché pour les Fêtes passe souvent à des postes permanents en janvier, parfois avec des tâches liées à l’argent comptant ou aux stocks.
• De nouveaux postes s’ouvrent une fois les budgets annuels approuvés, ce qui entraîne une vague d’embauches au cours des premiers mois de l’année.
• La fin de l’année est un moment pratique pour confirmer quels postes exigent une vérification de crédit, mettre à jour les formulaires de consentement et s’assurer que le processus respecte les règles provinciales en vigueur.

« Nous voyons des employeurs profiter de la fin de l’année pour mettre de l’ordre dans leur politique de vérification. L’objectif est de s’assurer que les postes qui manipulent de l’argent sont couverts et que le processus est uniforme et équitable. » Tim Hardie, président, Hire Performance

Les règles provinciales que les employeurs doivent connaître

Les vérifications de crédit à des fins d’emploi sont légales au Canada, mais les exigences varient d’une province à l’autre, et les employeurs sous réglementation fédérale suivent la loi fédérale.

L’Ontario en est un bon exemple. La Loi sur les renseignements concernant le consommateur exige un avis écrit avant qu’un employeur effectue une vérification de crédit. Si l’employeur refuse ensuite d’embaucher une personne en raison du rapport, il doit l’en informer et, sur demande, lui communiquer le nom et l’adresse de l’agence de renseignements sur le consommateur.

Si vous embauchez dans plusieurs provinces et utilisez un seul formulaire de consentement pour toutes, vérifiez avant la nouvelle année que son libellé respecte les règles d’avis de chaque province.

« Si vous embauchez dans plus d’une province, comparez votre formulaire de consentement aux règles de chaque province avant de le réutiliser. C’est la lacune que nous voyons le plus souvent. » Tim Hardie, président, Hire Performance

Comment Hire Performance peut vous aider

Hire Performance effectue des vérifications pré-emploi pour les employeurs canadiens depuis 1987 et est une entreprise détenue et exploitée à 100 % par des Canadiens. Nos vérifications de crédit pré-emploi obtiennent le dossier directement auprès d’Equifax après le consentement écrit du candidat et peuvent être commandées seules ou regroupées avec des vérifications des antécédents judiciaires, des vérifications d’emploi et des vérifications des références.

Vous planifiez vos embauches de 2027? Demandez une démo pour voir comment les vérifications de crédit s’intègrent à votre processus de présélection.

Foire aux questions